ATM 提款還是換匯處？出國在哪裡換現金

作者：Alexey，現居泰國。 最後更新：2026年11月13日

沒有哪一種永遠比較便宜。在國外用 ATM 提款，最多可能有三筆費用：你的銀行的手續費、ATM 業者的手續費，以及你接受貨幣轉換時的加成。換匯處通常只有一筆費用，而且藏在匯率裡。可靠的原則是：避開機場、一次多領一點並減少提款次數，以及拒絕 ATM 提出的貨幣轉換。

ATM 提款要花多少錢

澳洲的競爭主管機關在 2019 年研究過這類服務，它說明有兩筆各自獨立的費用：持卡人在海外 ATM 提領現金（簽帳金融卡）或預借現金（信用卡）時，發卡銀行可以收取手續費，可能是固定金額，也可能是交易金額的某個百分比；此外，海外 ATM 的業者也可能向消費者收費（ACCC 最終報告，2019 年）。

ACCC 檢視的卡片中，國外交易手續費介於交易金額的 0 到 3% 之間，其中多數是 3%。這是 2019 年澳洲的樣本。你的卡可能不同，有些卡完全不收。

第三筆費用可以不付。國外的 ATM 常會問你要不要用本國貨幣扣款。請拒絕，選當地貨幣。原因請看動態貨幣轉換指南。

泰國 ATM 對外國卡收取的手續費

泰國的銀行對外國卡提款收取固定的使用費，你自己的銀行收的費用另計。有兩家銀行在收費表中公布了金額：

開泰銀行 2024 年 1 月的收費表列的是 220 泰銖，可見這筆費用調漲了。其他泰國銀行沒有列入表中，因為無法從它們自己的文件確認目前的金額。在你確認提款之前，ATM 會顯示它的手續費。

因為是固定金額，提的錢越少，這筆費用占的比例就越高：250 泰銖相當於提領 5,000 泰銖的 5%，提領 20,000 泰銖時則是 1.25%。

換匯處要花多少錢

換匯處以批發匯率買進外幣，再用比較差的匯率賣給你。中間的差額就是它的利潤，通常比招牌上寫的任何手續費都多。ACCC 提醒，對標榜免手續費、免佣金的服務要多留意，因為這可能是為了讓人忽略不划算的匯率。

ACCC 拆解過一筆實際的報價。2019 年 2 月 12 日，一位旅客在澳洲某機場買了 200 美元：

也就是比批發成本多了 AUD 47，約 17%。ACCC 表示，這個例子只是用來說明，並非定論。

為什麼機場比較貴

同一份報告發現，外幣現鈔在機場的價格高出許多，而且同一家業者的外幣現鈔在機場賣得比較貴。2019 年 2 月要買 USD 200 的旅客，如果選市區最便宜的業者，而不是機場最貴的那一家，可以省下 AUD 40。

換匯處買入價和賣出價之間的差距，可以從兩邊看出它的利潤。在 ACCC 的另一個例子中，一位旅客在雪梨機場用 AUD 100 換英鎊，拿到 GBP 39.90。如果馬上把這些英鎊賣回給同一家換匯處，只能換回 AUD 54.96，還沒算任何手續費就損失了 AUD 45.04。

怎麼比較這兩種方式

1. 查目前的匯率。匯率換算 App 或搜尋引擎都查得到。
2. 換匯處：把你付出的金額除以你拿到的金額，再和目前的匯率比較。差額就是換匯處的利潤。
3. ATM：把螢幕上顯示的使用費和你自己銀行的手續費加起來，再分攤到你提領的金額上。
4. 比較這兩個百分比。

附近有好幾家同業競爭的市區換匯處，可能比收固定手續費的 ATM 划算，金額小的時候更是如此。機場的換匯處則很少比較划算。

刷卡付款可以省掉大部分這些費用。在 ACCC 的價格資料中，就海外消費而言，信用卡和簽帳金融卡大致上比外幣現鈔和旅遊卡便宜。現金就留給不收卡的地方用。

Juvo 可以讓你把換匯處的匯率輸入為自訂匯率，這樣你就能用實際換到的匯率看一個價格是多少錢。它的「實際成本」工具則能依你需要的金額，比較 ATM 提款和換匯處。