Juvo¿Cajero o casa de cambio? Dónde conseguir efectivo en el extranjero
Ninguno de los dos es siempre más barato. Sacar dinero de un cajero en el extranjero puede llevar hasta tres cargos: la comisión de tu banco, la del propietario del cajero y un recargo por conversión de divisas si lo aceptas. Una casa de cambio suele tener un solo cargo, y está escondido en el tipo de cambio. Las reglas fiables son evitar el aeropuerto, sacar cantidades mayores menos veces y rechazar la conversión que te ofrece el cajero.
Cuánto cuesta sacar dinero de un cajero
El regulador de competencia de Australia, que estudió estos servicios en 2019, describe dos comisiones distintas. El emisor de la tarjeta puede cobrar al titular por retirar efectivo (tarjeta de débito) o por un adelanto de efectivo (tarjeta de crédito) en un cajero del extranjero, ya sea como importe fijo o como porcentaje de la operación. Además, el operador del cajero extranjero puede cobrar su propia comisión (informe final de la ACCC, 2019, en inglés).
| Cargo | Quién lo cobra | Cómo verlo |
|---|---|---|
| Comisión por operación o retirada en el extranjero | Tu propio banco | En las tarifas de tu tarjeta, antes del viaje |
| Comisión por uso del cajero | El banco propietario del cajero | En la pantalla del cajero, antes de confirmar |
| Recargo por conversión (DCC) | El banco propietario del cajero | Solo si aceptas la «conversión» o tu propia moneda |
En las tarjetas que analizó la ACCC, las comisiones por operación internacional iban del 0 al 3 por ciento del importe de la operación, y la mayoría cobraba un 3 por ciento. Es una muestra australiana de 2019. Tu tarjeta puede ser distinta, y algunas no cobran nada.
El tercer cargo es opcional. Los cajeros en el extranjero ofrecen a menudo cobrarte en tu propia moneda. Recházalo y elige la moneda local. Las razones están en la guía sobre la conversión dinámica de divisas.
Comisiones de los cajeros para tarjetas extranjeras en Tailandia
Los bancos tailandeses cobran una comisión fija por uso del cajero en las retiradas con tarjetas extranjeras, que se suma a lo que cobre tu propio banco. Dos bancos publican el importe en sus tarifas:
| Banco | Visa, UnionPay | Mastercard | Fuente |
|---|---|---|---|
| Krungsri (Bank of Ayudhya) | 250 bats | 350 bats | Aviso de comisiones en vigor desde el 11 de marzo de 2026 (en tailandés) |
| Kasikornbank | 250 bats | 350 bats | Tarifas en vigor desde el 22 de septiembre de 2026 (en inglés) |
Las tarifas de Kasikornbank de enero de 2024 indicaban 220 bats, así que la comisión ha subido. Los demás bancos tailandeses no aparecen en la tabla porque sus importes actuales no se pudieron confirmar en sus propios documentos. El cajero muestra su comisión antes de que confirmes la retirada.
Como la comisión es fija, pesa más en las retiradas pequeñas: 250 bats son el 5% de una retirada de 5000 bats y el 1,25% de una de 20 000.
Cuánto cuesta una casa de cambio
Una casa de cambio compra divisas a un tipo mayorista y te las vende a uno peor. La diferencia es su margen, y suele ser mayor que cualquier comisión anunciada en el cartel. La ACCC recomienda desconfiar de los servicios que anuncian que no cobran comisiones ni cargos, porque puede ser una forma de desviar la atención de un tipo de cambio desfavorable.
La ACCC desglosó un presupuesto real. El 12 de febrero de 2019, un viajero compró 200 dólares estadounidenses en un aeropuerto australiano:
| Parte del precio | Importe |
|---|---|
| Coste de USD 200 al tipo mayorista (0,7072) | AUD 283 |
| Recargo en el tipo de la casa de cambio (0,6300) | AUD 35 |
| Comisiones | AUD 12 |
| Total pagado | AUD 330 |
Son AUD 47, alrededor de un 17%, por encima del coste mayorista. La ACCC aclara que el ejemplo es ilustrativo, no definitivo.
Por qué el aeropuerto sale más caro
El mismo informe constató que los precios del efectivo en moneda extranjera eran considerablemente más altos en el aeropuerto, y que el efectivo de un mismo proveedor es más caro en los aeropuertos. Un viajero que comprara USD 200 en febrero de 2019 podía ahorrarse AUD 40 eligiendo el proveedor más barato de la ciudad en lugar del más caro del aeropuerto.
La diferencia entre el tipo de compra y el de venta de una casa de cambio muestra el margen por los dos lados. En otro ejemplo de la ACCC, un viajero cambió AUD 100 a libras esterlinas en el aeropuerto de Sídney y recibió GBP 39,90. Si hubiera vendido esas libras de inmediato a la misma casa de cambio, le habrían devuelto AUD 54,96: una pérdida de AUD 45,04 antes de cualquier comisión.
Cómo comparar las dos opciones
- Busca el tipo de cambio actual. Lo muestra una app de conversión o un buscador.
- Para la casa de cambio, divide lo que entregas entre lo que recibes y compara el resultado con el tipo actual. La diferencia es el margen de la casa de cambio.
- Para el cajero, suma la comisión por uso que aparece en pantalla y la de tu propio banco, y repártelas sobre el importe que retiras.
- Compara los dos porcentajes.
Una casa de cambio en una ciudad con varios competidores cerca puede salir mejor que un cajero con comisión fija, sobre todo con importes pequeños. Una del aeropuerto, casi nunca.
Pagar con tarjeta evita casi todo esto. En los datos de precios de la ACCC, las tarjetas de crédito y débito resultaron por lo general más baratas que el efectivo en moneda extranjera y las tarjetas de viaje para las compras en el extranjero. El efectivo queda para los sitios que no aceptan tarjeta.
Juvo te permite introducir el tipo de la casa de cambio como tipo propio, para que veas cuánto cuesta algo al tipo que te dieron de verdad. Su herramienta Coste real compara una retirada en cajero con una casa de cambio para el importe que necesitas.