JuvoBancomat sau casă de schimb: de unde iei numerar în străinătate
Niciuna nu este întotdeauna mai ieftină. O retragere de la bancomat în străinătate poate avea până la trei costuri: comisionul băncii tale, comisionul proprietarului bancomatului și un adaos de conversie valutară, dacă îl accepți. O casă de schimb are de obicei un singur cost, ascuns în curs. Regulile sigure sunt să eviți aeroportul, să retragi sume mai mari, mai rar, și să refuzi oferta de conversie a bancomatului.
Cât costă o retragere de la bancomat
Autoritatea de concurență din Australia, care a studiat aceste servicii în 2019, descrie două comisioane separate. Emitentul cardului îi poate percepe titularului comisioane pentru retragerea de numerar (card de debit) sau pentru un avans în numerar (card de credit) la un bancomat din străinătate, fie ca sumă fixă, fie ca procent din valoarea tranzacției. În plus, consumatorul poate plăti un comision și operatorului bancomatului din străinătate (raportul final ACCC, 2019).
| Cost | Cine îl încasează | Unde îl vezi |
|---|---|---|
| Comision pentru tranzacții în valută sau pentru retragere | Banca ta | În lista de comisioane a cardului tău, înainte de călătorie |
| Comision de acces la bancomat | Banca proprietară a bancomatului | Pe ecranul bancomatului, înainte să confirmi |
| Adaos de conversie (DCC) | Banca proprietară a bancomatului | Doar dacă accepți „conversia” sau moneda ta |
La cardurile analizate de ACCC, comisioanele pentru tranzacții internaționale mergeau de la 0 la 3 la sută din valoarea tranzacției, iar cele mai multe aveau un comision de 3 la sută. Este un eșantion australian din 2019. Cardul tău poate fi diferit, iar unele carduri nu percep nimic.
Al treilea cost este opțional. Bancomatele din străinătate îți propun adesea să îți debiteze cardul în moneda ta. Refuză și ia moneda locală. Motivele sunt în ghidul despre conversia valutară dinamică.
Comisioanele bancomatelor pentru carduri străine în Thailanda
Băncile thailandeze percep un comision fix de acces la retragerile cu carduri străine, pe lângă ce îți ia banca ta. Două bănci publică suma în listele lor de comisioane:
| Bancă | Visa, UnionPay | Mastercard | Sursă |
|---|---|---|---|
| Krungsri (Bank of Ayudhya) | 250 de bați | 350 de bați | Anunț privind comisioanele, valabil din 11 martie 2026 (în thailandeză) |
| Kasikornbank | 250 de bați | 350 de bați | Listă de comisioane valabilă din 22 septembrie 2026 |
Lista Kasikornbank din ianuarie 2024 indica 220 de bați, deci comisionul a crescut. Alte bănci thailandeze nu apar în tabel, pentru că sumele lor actuale nu au putut fi confirmate din documentele lor proprii. Bancomatul își arată comisionul înainte să confirmi retragerea.
Fiind fix, comisionul apasă mai mult pe retragerile mici: 250 de bați înseamnă 5% dintr-o retragere de 5.000 de bați și 1,25% din 20.000 de bați.
Cât costă o casă de schimb
O casă de schimb cumpără valută la un curs en-gros și ți-o vinde la unul mai slab. Diferența este marja ei și, de obicei, este mai mare decât orice comision de pe afiș. ACCC îndeamnă la prudență față de serviciile care anunță că nu au nici taxe, nici comisioane, pentru că asta poate avea rolul de a distrage atenția de la un curs de schimb dezavantajos.
ACCC a desfăcut pe componente o ofertă reală. Pe 12 februarie 2019, un călător a cumpărat 200 de dolari americani într-un aeroport australian:
| Componenta prețului | Sumă |
|---|---|
| Costul a USD 200 la cursul en-gros (0,7072) | AUD 283 |
| Adaosul din cursul casei de schimb (0,6300) | AUD 35 |
| Comisioane | AUD 12 |
| Total plătit | AUD 330 |
Asta înseamnă AUD 47, adică aproximativ 17%, peste costul en-gros. ACCC spune despre exemplu că este ilustrativ, nu definitiv.
De ce aeroportul costă mai mult
Același raport a constatat că prețurile pentru numerarul în valută erau considerabil mai mari la aeroport și că numerarul în valută de la același furnizor este mai scump în aeroporturi. Un călător care cumpăra USD 200 în februarie 2019 putea economisi AUD 40 alegând cel mai ieftin furnizor din oraș în locul celui mai scump din aeroport.
Diferența dintre cursul de cumpărare și cel de vânzare al unei case de schimb arată marja din ambele părți. Într-un alt exemplu al ACCC, un călător a schimbat AUD 100 în lire sterline pe aeroportul din Sydney și a primit GBP 39,90. Dacă ar fi vândut imediat lirele înapoi aceleiași case de schimb, ar fi primit AUD 54,96, o pierdere de AUD 45,04 înainte de orice comision.
Cum le compari
- Află cursul de schimb actual. Ți-l arată o aplicație de conversie sau un motor de căutare.
- Pentru casa de schimb, împarte suma pe care o dai la suma pe care o primești și compară rezultatul cu cursul actual. Diferența este marja casei de schimb.
- Pentru bancomat, adună comisionul de acces afișat pe ecran cu comisionul băncii tale și raportează-le la suma pe care o retragi.
- Compară cele două procente.
O casă de schimb dintr-un oraș, cu mai mulți concurenți în apropiere, poate fi mai avantajoasă decât un bancomat cu comision fix, mai ales la sume mici. Una din aeroport reușește rar.
Plățile cu cardul ocolesc cea mai mare parte din toate acestea. În datele de preț ale ACCC, cardurile de credit și de debit au fost în general mai ieftine decât numerarul în valută și cardurile de călătorie pentru cumpărăturile din străinătate. Numerarul este pentru locurile unde nu se acceptă carduri.
În Juvo poți introduce cursul casei de schimb drept curs personalizat, ca să vezi cât costă un preț la cursul pe care l-ai primit de fapt. Instrumentul Costul real compară o retragere de la bancomat cu o casă de schimb pentru suma de care ai nevoie.