Bancomat o cambiavalute: dove prendere contanti all’estero

Di Alexey, che vive in Thailandia. Ultimo aggiornamento: 13 novembre 2026

Nessuno dei due conviene sempre. Un prelievo al bancomat all’estero può avere fino a tre costi: la commissione della tua banca, quella del proprietario del bancomat e una maggiorazione per la conversione di valuta, se la accetti. Un cambiavalute di solito ha un solo costo, nascosto nel tasso. Le regole affidabili sono tre: evita l’aeroporto, preleva somme più grandi e meno spesso, e rifiuta la conversione proposta dal bancomat.

Quanto costa un prelievo al bancomat

L’autorità australiana per la concorrenza, che ha studiato questi servizi nel 2019, descrive due commissioni distinte. La banca che ha emesso la carta può far pagare al titolare il prelievo di contanti (carta di debito) o l’anticipo di contante (carta di credito) a un bancomat all’estero, come importo fisso o come percentuale della somma. In più, il consumatore può pagare una commissione al gestore del bancomat estero (rapporto finale dell’ACCC, 2019).

Nelle carte esaminate dall’ACCC, le commissioni per operazioni internazionali andavano dallo 0 al 3 per cento dell’importo, e la maggior parte applicava il 3 per cento. È un campione australiano del 2019. La tua carta può avere condizioni diverse, e alcune carte non applicano nulla.

Il terzo costo è facoltativo. All’estero i bancomat propongono spesso di addebitare la carta nella tua valuta. Rifiuta e scegli la valuta locale. I motivi sono nella guida alla conversione dinamica della valuta.

Commissioni dei bancomat per le carte straniere in Thailandia

Le banche thailandesi applicano una commissione fissa di accesso sui prelievi con carte straniere, che si aggiunge a quanto ti addebita la tua banca. Due banche pubblicano l’importo nei loro fogli delle commissioni:

Il foglio di Kasikornbank di gennaio 2024 indicava 220 baht: la commissione quindi è aumentata. Le altre banche thailandesi non sono in tabella perché non è stato possibile confermare gli importi attuali dai loro documenti. Il bancomat mostra la sua commissione prima che tu confermi il prelievo.

Poiché la commissione è fissa, pesa di più sui prelievi piccoli: 250 baht sono il 5% di un prelievo di 5.000 baht e l’1,25% di 20.000 baht.

Quanto costa un cambiavalute

Un cambiavalute compra la valuta a un tasso all’ingrosso e te la vende a un tasso peggiore. La differenza è il suo margine, e di solito è più alta di qualsiasi commissione scritta sul cartello. L’ACCC invita a diffidare dei servizi che pubblicizzano «nessuna spesa, nessuna commissione», perché può essere un modo per distogliere l’attenzione da un tasso di cambio sfavorevole.

L’ACCC ha scomposto un preventivo reale. Il 12 febbraio 2019 un viaggiatore ha comprato 200 dollari statunitensi in un aeroporto australiano:

Sono AUD 47, circa il 17%, in più rispetto al costo all’ingrosso. L’ACCC precisa che l’esempio è illustrativo, non definitivo.

Perché in aeroporto costa di più

Lo stesso rapporto ha rilevato che i prezzi dei contanti in valuta estera erano nettamente più alti in aeroporto, e che i contanti dello stesso fornitore costano di più negli aeroporti. Un viaggiatore che comprava USD 200 a febbraio 2019 poteva risparmiare AUD 40 scegliendo il fornitore più economico in città invece del più caro in aeroporto.

Lo scarto tra il tasso di acquisto e quello di vendita di un cambiavalute mostra il margine da entrambi i lati. In un altro esempio dell’ACCC, un viaggiatore ha cambiato AUD 100 in sterline britanniche all’aeroporto di Sydney e ha ricevuto GBP 39,90. Rivendendo subito quelle sterline allo stesso sportello avrebbe riavuto AUD 54,96: una perdita di AUD 45,04 prima di qualsiasi commissione.

Come confrontarli

1. Trova il tasso di cambio attuale. Te lo mostra un’app di conversione o un motore di ricerca.
2. Per il cambiavalute, dividi quello che consegni per quello che ricevi e confronta il risultato con il tasso attuale. La differenza è il margine del cambiavalute.
3. Per il bancomat, somma la commissione di accesso mostrata sullo schermo a quella della tua banca e ripartiscile sull’importo che prelevi.
4. Confronta le due percentuali.

Un cambiavalute in una città con diversi concorrenti vicini può battere un bancomat con commissione fissa, soprattutto per piccole somme. Un cambiavalute in aeroporto ci riesce di rado.

Pagando con la carta eviti quasi tutto questo. Nei dati sui prezzi dell’ACCC, per gli acquisti all’estero le carte di credito e di debito erano in genere più convenienti dei contanti in valuta estera e delle carte prepagate da viaggio. I contanti servono dove le carte non sono accettate.

In Juvo puoi inserire il tasso del cambiavalute come cambio personale, così vedi quanto costa un prezzo al tasso che hai ottenuto davvero. Lo strumento Costo reale confronta un prelievo al bancomat con un cambiavalute per la somma che ti serve.