Caixa eletrônico ou casa de câmbio: onde conseguir dinheiro em espécie no exterior

Por Alexey, que mora na Tailândia. Última atualização: 13 de novembro de 2026

Nenhum dos dois é sempre mais barato. Um saque em caixa eletrônico no exterior pode ter até três cobranças: a tarifa do seu banco, a tarifa do dono do caixa eletrônico e uma margem de conversão de moeda, se você aceitar. A casa de câmbio geralmente tem uma cobrança só, escondida na taxa. As regras que sempre valem são evitar o aeroporto, sacar valores maiores com menos frequência e recusar a conversão oferecida pelo caixa eletrônico.

Quanto custa um saque no caixa eletrônico

O órgão de defesa da concorrência da Austrália, que estudou esses serviços em 2019, descreve duas tarifas separadas. O emissor do cartão pode cobrar do portador pelo saque (cartão de débito) ou pelo adiantamento em dinheiro (cartão de crédito) em um caixa eletrônico no exterior, como valor fixo ou como porcentagem da transação. Além disso, o operador do caixa eletrônico no exterior também pode cobrar uma tarifa do consumidor (relatório final da ACCC, 2019, em inglês).

Nos cartões que a ACCC analisou, as tarifas de transação internacional iam de 0 a 3% do valor da transação, e a maioria cobrava 3%. É uma amostra australiana de 2019. O seu cartão pode ser diferente, e alguns cartões não cobram nada.

A terceira cobrança é opcional. Caixas eletrônicos no exterior muitas vezes oferecem cobrar o cartão na sua moeda. Recuse e fique com a moeda local. Os motivos estão no guia sobre a conversão dinâmica de moeda.

Tarifas de saque para cartões estrangeiros na Tailândia

Os bancos tailandeses cobram uma tarifa fixa nos saques com cartões estrangeiros, além do que o seu próprio banco cobrar. Dois bancos publicam o valor em suas tabelas de tarifas:

A tabela do Kasikornbank de janeiro de 2024 trazia 220 bahts, ou seja, a tarifa subiu. Os outros bancos tailandeses não estão na tabela porque não foi possível confirmar os valores atuais nos documentos dos próprios bancos. O caixa eletrônico mostra a tarifa antes de você confirmar o saque.

Como a tarifa é fixa, ela pesa mais nos saques pequenos: 250 bahts são 5% de um saque de 5.000 bahts e 1,25% de um de 20.000 bahts.

Quanto custa a casa de câmbio

A casa de câmbio compra moeda pela taxa de atacado e vende para você por uma taxa pior. A diferença é a margem dela, que costuma ser maior do que qualquer tarifa anunciada na placa. A ACCC recomenda desconfiar de serviços que anunciam que não cobram tarifas nem comissões, porque isso pode servir para desviar a atenção de uma taxa de câmbio desfavorável.

A ACCC destrinchou uma cotação real. Em 12 de fevereiro de 2019, um viajante comprou 200 dólares americanos em um aeroporto australiano:

São AUD 47, cerca de 17%, acima do custo de atacado. A ACCC ressalva que o exemplo é ilustrativo, não definitivo.

Por que o aeroporto sai mais caro

O mesmo relatório constatou que os preços da moeda estrangeira em espécie eram bem mais altos no aeroporto e que a moeda vendida pelo mesmo fornecedor custa mais nos aeroportos. Um viajante que comprasse USD 200 em fevereiro de 2019 poderia economizar AUD 40 escolhendo o fornecedor mais barato da cidade em vez do mais caro do aeroporto.

A distância entre as taxas de compra e de venda de uma casa de câmbio mostra a margem pelos dois lados. Em outro exemplo da ACCC, um viajante trocou AUD 100 por libras esterlinas no aeroporto de Sydney e recebeu GBP 39,90. Se vendesse essas libras de volta à mesma casa de câmbio logo em seguida, receberia AUD 54,96: uma perda de AUD 45,04, antes de qualquer tarifa.

Como comparar os dois

1. Descubra a cotação atual. Um app de conversão ou um buscador mostra.
2. Na casa de câmbio, divida o que você entrega pelo que recebe e compare com a cotação atual. A diferença é a margem da casa de câmbio.
3. No caixa eletrônico, some a tarifa de uso mostrada na tela à tarifa do seu banco e distribua o total pelo valor do saque.
4. Compare as duas porcentagens.

Uma casa de câmbio em uma cidade com várias concorrentes por perto pode ganhar de um caixa eletrônico com tarifa fixa, principalmente em valores pequenos. Uma casa de câmbio de aeroporto raramente ganha.

Pagar com cartão evita quase tudo isso. Nos dados de preços da ACCC, os cartões de crédito e de débito saíram, em geral, mais baratos do que a moeda em espécie e os cartões de viagem nas compras no exterior. O dinheiro vivo fica para os lugares que não aceitam cartão.

O Juvo permite informar a taxa da casa de câmbio como taxa própria, para você ver quanto um preço custa pela taxa que realmente conseguiu. A ferramenta Custo real compara um saque no caixa eletrônico com uma casa de câmbio para o valor de que você precisa.