Geldautomat oder Wechselstube: Wo du im Ausland Bargeld holst

Von Alexey, der in Thailand lebt. Zuletzt aktualisiert: 13. November 2026

Keines von beiden ist immer günstiger. Bei einer Abhebung am Geldautomaten im Ausland können bis zu drei Kosten anfallen: die Gebühr deiner Bank, die Gebühr des Automatenbetreibers und ein Aufschlag für die Währungsumrechnung, falls du sie annimmst. Eine Wechselstube hat meist nur einen Kostenpunkt, und der steckt im Kurs. Verlässlich sind diese Regeln: den Flughafen meiden, seltener und dafür größere Beträge abheben und das Umrechnungsangebot des Automaten ablehnen.

Was eine Abhebung am Geldautomaten kostet

Die australische Wettbewerbsbehörde hat diese Dienste 2019 untersucht und beschreibt zwei getrennte Gebühren: Die Bank, die die Karte ausgibt, kann dem Karteninhaber Gebühren für das Abheben von Bargeld (Debitkarte) oder für einen Barvorschuss (Kreditkarte) an einem Geldautomaten im Ausland berechnen, als festen Betrag oder als Prozentsatz der Summe. Zusätzlich kann der Betreiber des ausländischen Geldautomaten eine Gebühr verlangen (Abschlussbericht der ACCC, 2019).

Bei den Karten, die sich die ACCC angesehen hat, lagen die Entgelte für Auslandstransaktionen zwischen 0 und 3 Prozent des Betrags, bei den meisten waren es 3 Prozent. Das ist eine australische Stichprobe von 2019. Bei deiner Karte kann es anders sein, und manche Karten berechnen gar nichts.

Der dritte Kostenpunkt ist freiwillig. Geldautomaten im Ausland bieten oft an, deine Karte in deiner Heimatwährung zu belasten. Lehn das ab und nimm die Landeswährung. Die Gründe stehen im Ratgeber zur dynamischen Währungsumrechnung.

Automatengebühren für ausländische Karten in Thailand

Thailändische Banken berechnen für Abhebungen mit ausländischen Karten eine feste Automatengebühr, zusätzlich zu dem, was deine eigene Bank verlangt. Zwei Banken nennen den Betrag in ihren Preisverzeichnissen:

Im Preisverzeichnis der Kasikornbank vom Januar 2024 standen noch 220 Baht, die Gebühr ist also gestiegen. Andere thailändische Banken fehlen in der Tabelle, weil sich ihre aktuellen Beträge nicht aus ihren eigenen Dokumenten bestätigen ließen. Der Automat zeigt seine Gebühr an, bevor du die Abhebung bestätigst.

Weil die Gebühr fest ist, fällt sie bei kleinen Abhebungen stärker ins Gewicht: 250 Baht sind 5 % von 5.000 Baht und 1,25 % von 20.000 Baht.

Was eine Wechselstube kostet

Eine Wechselstube kauft Währung zum Großhandelskurs ein und verkauft sie dir zu einem schlechteren. Die Differenz ist ihre Marge, und die ist meist höher als jede Gebühr, die auf dem Schild steht. Die ACCC rät zur Vorsicht bei Angeboten, die mit „keine Gebühren, keine Provision“ werben: Das könne von einem ungünstigen Wechselkurs ablenken.

Die ACCC hat ein echtes Angebot aufgeschlüsselt. Am 12. Februar 2019 kaufte ein Reisender an einem australischen Flughafen 200 US-Dollar:

Das sind AUD 47 oder etwa 17 % mehr als die Kosten zum Großhandelskurs. Die ACCC nennt das Beispiel anschaulich, aber nicht allgemeingültig.

Warum der Flughafen teurer ist

Derselbe Bericht stellt fest, dass ausländisches Bargeld am Flughafen deutlich teurer war und dass es beim selben Anbieter an Flughäfen mehr kostet. Wer im Februar 2019 USD 200 kaufte, konnte AUD 40 sparen, wenn er den günstigsten Anbieter in der Stadt statt des teuersten am Flughafen wählte.

Der Abstand zwischen An- und Verkaufskurs einer Wechselstube zeigt die Marge von beiden Seiten. In einem anderen Beispiel der ACCC tauschte ein Reisender am Flughafen Sydney AUD 100 in britische Pfund und bekam GBP 39,90. Hätte er die Pfund gleich wieder an dieselbe Wechselstube verkauft, hätte er AUD 54,96 zurückbekommen, ein Verlust von AUD 45,04 noch vor allen Gebühren.

So vergleichst du beide

1. Such den aktuellen Wechselkurs heraus. Eine Währungsrechner-App oder eine Suchmaschine zeigt ihn an.
2. Wechselstube: Teil den Betrag, den du hingibst, durch den, den du bekommst, und vergleich das Ergebnis mit dem aktuellen Kurs. Die Differenz ist die Marge der Wechselstube.
3. Geldautomat: Zähl die Automatengebühr vom Bildschirm und die Gebühr deiner eigenen Bank zusammen und leg sie auf den Betrag um, den du abhebst.
4. Vergleich die beiden Prozentwerte.

Eine Wechselstube in der Stadt mit mehreren Konkurrenten in der Nähe kann günstiger sein als ein Geldautomat mit fester Gebühr, vor allem bei kleinen Beträgen. Einer Wechselstube am Flughafen gelingt das selten.

Mit Kartenzahlung umgehst du das meiste davon. Nach den Preisdaten der ACCC waren Kredit- und Debitkarten bei Käufen im Ausland in der Regel günstiger als ausländisches Bargeld und Reisekarten. Bargeld ist für die Orte da, an denen keine Karten genommen werden.

In Juvo kannst du den Kurs der Wechselstube als eigenen Kurs festlegen. So siehst du, was ein Preis zu dem Kurs kostet, den du tatsächlich bekommen hast. Das Tool „Echte Kosten“ vergleicht für den Betrag, den du brauchst, die Abhebung am Geldautomaten mit der Wechselstube.