JuvoYerli valyuta, yoxsa öz valyutanız? Dinamik valyuta konvertasiyası
Xaricdə kart terminalı və ya bankomat məbləği yerli valyutada, yoxsa öz valyutanızda silməyi soruşanda yerli valyutanı seçin. Öz valyutanızda ödəniş variantı dinamik valyuta konvertasiyası (DCC) adlanır. Bu halda məzənnəni mağazanın və ya bankomatın bankı təyin edir və üstünə öz əlavəsini gəlir. Aşağıda istinad edilən araşdırmalarda bu variant 2%-dən 12%-ə qədər baha başa gəlib.
Dinamik valyuta konvertasiyası nədir
Mastercard DCC-ni belə təsvir edir: bu, ekvayerlərin və onların satıcılarının və ya bankomat sahiblərinin göstərdiyi xidmətdir və kart sahibinə xaricdəki əməliyyatı ya yerli valyutada, ya da kartının hesab valyutasında başa çatdırmağı seçməyə imkan verir (Mastercard-ın DCC bələdçisi, 2025, ingiliscə). Ekvayer mağaza üçün kart ödənişlərini emal edən və ya bankomatı işlədən bankdır.
Pulu kimin çevirəcəyini sizin seçiminiz müəyyən edir:
| Siz seçirsiniz | Məzənnəni kim təyin edir |
|---|---|
| Yerli valyuta | Kartınızı buraxan bank: kart şəbəkəsinin məzənnəsi və kartınızın komissiyası (varsa) ilə |
| Öz valyutanız (DCC) | Mağazanın və ya bankomatın bankı: öz əlavəsi daxil olan məzənnə ilə |
Mastercard-ın həmin bələdçisinə görə, bu əlavə ekvayerlə satıcı və ya bankomat sahibi arasında kommersiya razılaşmasıdır və bazar məzənnələri ilə müqayisəni mütləq əks etdirmir. Adətən onun bir hissəsini mağaza qazanır: istehlakçı təşkilatı BEUC bir DCC provayderinin satıcılara dediyini sitat gətirir ki, xidmət satıcıya hər əməliyyatdan komissiya qazandırır (BEUC-un mövqe sənədi, 2017, ingiliscə).
Neçəyə başa gəlir
Vahid tipik rəqəm yoxdur. Aşağıdakı ölçmələrin mənbəyi məlumdur:
| Mənbə | Nə ölçülüb | Nəticə |
|---|---|---|
| Stiftung Warentest, 2016, BEUC-un məlumatı | Avro zonasına daxil olmayan 13 ölkədə 20 sınaqçının nağdlaşdırma və ödənişləri | Bankomatlar: DCC ilə 2,6%-dən 12%-ə qədər baha. Mağazalar: 2%-dən 5%-ə qədər baha |
| Norveç banklarından biri, 2016, BEUC-un məlumatı | Norveçli müştərilərin xaricdəki 1 500 əməliyyatı | DCC 1 500 haldan 4-də ucuz, orta hesabla isə 7,6% baha olub |
| Which?, 2019 | Qiyməti avro ilə göstərilən və Böyük Britaniyadan ödənilən on Ryanair bileti | Funt ilə ödəmək on halın hamısında baha başa gəlib |
İlk ikisi BEUC-un mövqe sənədindən və onun 2018-ci il press-relizindən, üçüncüsü isə Which? nəşrindən götürülüb. Araşdırmalar köhnədir və Avropa səyahətçilərini əhatə edir, ona görə onlara bugünkü qiymət cədvəli kimi yox, problemin miqyası kimi baxın. BEUC istehlakçı hüquqlarını müdafiə edən təşkilatdır və DCC-nin qadağan edilməsi üçün kampaniya aparıb.
DCC sizə iki dəfə də baha başa gələ bilər. Avstraliyanın rəqabət tənzimləyicisi qeyd edir ki, öz valyutanızda ödəsəniz belə, əməliyyat xaricdə baş verdiyi üçün kartınızı buraxan bank yenə beynəlxalq əməliyyat haqqı tuta bilər (ACCC, 2019, ingiliscə).
Terminal sizə nəyi göstərməlidir
Təklifin necə edilməsinin qaydalarını kart şəbəkələri müəyyən edir.
Visa bildirir ki, satıcılar və bankomatlar sizə valyuta konvertasiyasını qəbul etmək və ya ondan imtina etmək seçimi verməlidir və sizin əvəzinizə seçə bilməz. Ekranda və çekdə məbləğ hər iki valyutada, məzənnə və bütün komissiyalar və ya əlavə göstərilməlidir (Visa, ingiliscə).
Mastercard valyutalardan heç birinin əvvəlcədən seçilmiş olmasına icazə vermir, işçilərin və ya ekranların sizi DCC-yə yönəltməsinə də icazə vermir. Öz valyutanızı açıq şəkildə seçməmisinizsə, ödəniş yerli valyutada keçməlidir. Onun bələdçisi «bəli» və ya «xeyr», «qəbul et» və ya «imtina et» cavabı tələb edən ekranları, həmçinin qırmızı və yaşıl düymələri də qadağan edir.
Avropa İttifaqında 19 aprel 2020-ci ildən tətbiq olunan reqlament bankomatda və ya satış nöqtəsində valyuta konvertasiyası təklif edən hər kəsdən tələb edir ki, siz ödəməzdən əvvəl ümumi haqqı Avropa Mərkəzi Bankının istinad məzənnəsi üzərinə faizlə əlavə kimi göstərsin. Onlar həmçinin sizə yerli valyutada ödəyə və konvertasiyanı öz bankınıza həvalə edə biləcəyinizi bildirməlidir ((Aİ) 2019/518 saylı Reqlament, ingiliscə).
Terminalın qarşısında nə etməli
- Ekranda iki məbləğ axtarın: biri yerli valyutada, digəri sizin valyutanızda. Bu, DCC təklifidir.
- Yerli valyutanı seçin. Bankomatda bu, konvertasiyasız variantdır.
- Təsdiqləməzdən əvvəl ekranı oxuyun. Mastercard-ın bələdçisi yalnız «qəbul et» və ya «ləğv et» təklif edən bankomatı qaydalarının məlum pozuntusu kimi göstərir. Belə bankomata rast gəlsəniz, əməliyyatı ləğv edin və başqa bankomatdan istifadə edin.
- Çeki yoxlayın. Orada seçdiyiniz valyuta göstərilməlidir.
Məlumat çatışmırsa və ya sizi bir varianta sövq etdiklərini hiss edirsinizsə, Visa konvertasiya təklifindən imtina etməyi və hadisə barədə kartınızı buraxan banka məlumat verməyi məsləhət görür. Mastercard-ın bələdçisinə görə, valyuta konvertasiyası səbəbindən zərər çəkən kart sahibinin bu zərərə görə ödənişi mübahisələndirmək (chargeback) hüququ var. Ona görə DCC razılığınız olmadan tətbiq edilibsə, bankınıza bildirin.
Öz valyutanız nə vaxt daha yaxşı seçim ola bilər
Nadir hallarda. Norveç məlumatlarında bu, 1 500 əməliyyatdan 4-də baş verib. Kartınız xarici əməliyyatlara görə yüksək komissiya tutursa və ekrandakı əlavə həmin komissiyadan aşağıdırsa, bunun mənası ola bilər. Müqayisə üçün üç rəqəm lazımdır: ekrandakı məzənnə, kartınızın komissiyası və cari məzənnə.
Juvo-nun «Real xərc» aləti bu müqayisəni aparır: kartınızın əlavəsini nəzərə alaraq DCC-ni qəbul etməyin və ya ondan imtina etməyin neçəyə başa gəldiyini göstərir.