# ATMと両替所、どちらが得？海外で現金を用意する方法

最終更新日：2026年11月13日

どちらかがいつも安い、ということはありません。海外ATMでの引き出しには、最大で3つの手数料がかかります。自分の銀行の手数料、ATMを所有する銀行の手数料、そして通貨換算を受け入れた場合の上乗せ分です。両替所の手数料はたいてい1つで、レートの中に隠れています。確実に役立つルールは、空港を避けること、まとまった額を少ない回数で引き出すこと、ATMがすすめる通貨換算を断ることです。

## ATMでの引き出しにかかる費用

オーストラリアの競争当局は2019年にこうしたサービスを調査し、2種類の手数料を別々に説明しています。カード発行会社は、海外ATMでの現金引き出し（デビットカード）やキャッシング（クレジットカード）に対して、カード会員に手数料を請求できます。この手数料は、定額のことも、取引金額に対する割合のこともあります。これとは別に、海外ATMの運営者から手数料を請求されることもあります（[ACCC最終報告書、2019年](https://www.accc.gov.au/system/files/Foreign%20currency%20conversion%20services%20inquiry%20-%20final%20report_0.PDF)、英語）。

| 手数料 | 受け取るのは | 確認できる場所 |
| --- | --- | --- |
| 海外事務手数料または引き出し手数料 | 自分の銀行 | カードの手数料一覧。旅行の前に確認できます |
| ATM利用手数料 | ATMを所有する銀行 | ATMの画面。確定する前に表示されます |
| 通貨換算の上乗せ分（DCC） | ATMを所有する銀行 | 「換算」や自国通貨を受け入れた場合にだけかかります |

ACCCが調べたカードでは、海外取引手数料は取引金額の0〜3%の範囲で、ほとんどのカードが3%でした。これは2019年のオーストラリアでの調査結果です。あなたのカードは違うかもしれませんし、手数料がかからないカードもあります。

3つ目の手数料は避けられます。海外のATMは、自国通貨での決済をすすめてくることがよくあります。これは断って、現地通貨を選びましょう。理由は[DCC（自国通貨決済）](/ja/guides/dynamic-currency-conversion/)のガイドで説明しています。

## タイのATMで海外発行カードにかかる手数料

タイの銀行は、海外発行カードでの引き出しに定額の利用手数料を課しています。これは自分の銀行の手数料とは別にかかります。2つの銀行が、手数料一覧で金額を公表しています。

| 銀行 | Visa、UnionPay | Mastercard | 出典 |
| --- | --- | --- | --- |
| クルンシィ（アユタヤ銀行） | 250バーツ | 350バーツ | [2026年3月11日発効の手数料告知](https://www.krungsri.com/getmedia/081aac13-5648-4da3-898e-9085f2a7ec0d/fee-withdrawal-via-atm-for-international-card-11032026-th)（タイ語） |
| カシコン銀行 | 250バーツ | 350バーツ | [2026年9月22日発効の手数料一覧](https://www.kasikornbank.com/en/rate/fee/ChargesDoc/ServicingFees_en.pdf)（英語） |

カシコン銀行の2024年1月の手数料一覧では220バーツだったので、手数料は上がっています。タイのほかの銀行を表に載せていないのは、現在の金額をその銀行自身の文書で確認できなかったためです。ATMは、引き出しを確定する前に手数料を表示します。

定額の手数料なので、少額の引き出しほど負担が重くなります。250バーツは、5,000バーツの引き出しでは5%、20,000バーツでは1.25%にあたります。

## 両替所での両替にかかる費用

両替所は、卸売レートで通貨を仕入れ、それより不利なレートであなたに売ります。この差が両替所の利ざやで、たいていは看板に書かれたどの手数料よりも大きくなります。ACCCは、「手数料なし、コミッションなし」をうたうサービスには注意するよう呼びかけています。不利な為替レートから目をそらすための宣伝かもしれないからです。

ACCCは、実際の見積もりを1件、内訳に分けて示しています。2019年2月12日、ある旅行者がオーストラリアの空港で200米ドルを買いました。

| 価格の内訳 | 金額 |
| --- | --- |
| 卸売レート（0.7072）でのUSD 200の費用 | AUD 283 |
| 両替所のレート（0.6300）に含まれる上乗せ分 | AUD 35 |
| 手数料 | AUD 12 |
| 支払総額 | AUD 330 |

卸売レートでの費用より47豪ドル（AUD 47）、約17%高くなっています。ACCCはこの例について、あくまで説明のためのもので、決定的なものではないとしています。

## 空港が高くつく理由

同じ報告書は、外貨現金の価格は空港のほうが大幅に高かったこと、同じ事業者の外貨現金でも空港のほうが高いことを明らかにしています。2019年2月に200米ドル（USD 200）を買う旅行者は、空港でいちばん高い事業者ではなく市内でいちばん安い事業者を選ぶことで、40豪ドル（AUD 40）を節約できました。

両替所の買いレートと売りレートの差を見ると、利ざやを両側から確かめられます。ACCCの別の例では、ある旅行者がシドニー空港で100豪ドル（AUD 100）を英ポンドに両替し、GBP 39.90を受け取りました。そのポンドをすぐに同じ両替所で売り戻していたら、戻ってくるのはAUD 54.96で、手数料を除いてもAUD 45.04の損になります。

## 両者の比べ方

1. 現在の為替レートを調べます。通貨換算アプリや検索エンジンで確認できます。
2. 両替所については、渡す金額を受け取る金額で割り、現在のレートと比べます。その差が両替所の利ざやです。
3. ATMについては、画面に表示された利用手数料と自分の銀行の手数料を足し、引き出す金額に対する割合を出します。
4. 2つの割合を比べます。

近くに競合店がいくつもある市内の両替所なら、定額手数料のATMより得になることがあります。少額の場合は特にそうです。空港の両替所がATMより得になることは、めったにありません。

カードで支払えば、こうした費用の大半を避けられます。ACCCの価格データでは、海外での買い物について、クレジットカードとデビットカードは、外貨現金やトラベルプリペイドカードよりもおおむね安いという結果でした。現金は、カードが使えない場面のためのものです。

Juvoでは、両替所のレートをカスタムレートとして入力できるので、実際に両替したレートで価格がいくらになるかを確認できます。「実質コスト」ツールでは、必要な金額について、ATMでの引き出しと両替所を比較できます。

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